Osnovni bankarski pojmovi i svakodnevno poslovanje<\/h2>\n\n\n\n
Svako fizi\u010dko ili pravno lice koje stupa u poslovni odnos sa bankom naziva se komitent<\/strong>. To je zapravo nalogodavac, koji mora platiti banci dogovorenu proviziju za obavljeni posao, odnosno, jednostavnijim re\u010dnikom re\u010deno \u2013 stranka u banci.<\/strong><\/p>\n\n\n\n U svakodnevnom upravljanju li\u010dnim ili poslovnim finansijama, \u010desto se susre\u0107emo sa pojmom limit<\/strong>. On predstavlja iznos najvi\u0161e dozvoljenog prekora\u010denja (negativnog stanja) na teku\u0107em ra\u010dunu. Tako\u0111e, ovaj pojam ozna\u010dava i iznos najve\u0107eg mogu\u0107eg zadu\u017eenja po odobrenom kreditu ili po kreditnoj kartici, \u0161to se danas vrlo lako mo\u017ee pratiti u realnom vremenu putem savremenih m-banking aplikacija.<\/p>\n\n\n\t Pratite nas na<\/p>\n\t\t\t\t\t\t Ukoliko se preuzete obaveze ne izmiruju na vreme, nastupa docnja<\/strong>. Ona predstavlja svako ka\u0161njenje pri izvr\u0161enju neke obaveze, koje stranka \u010dini u potpunoj suprotnosti sa potpisanim ugovornim obavezama. U poslovnoj praksi, va\u017eno je izbegavati docnju kako bi se o\u010duvao dobar kreditni rejting.<\/p>\n\n\n\n Kao direktna posledica docnje, aktivira se zatezna kamata<\/strong>. To je kamata koja se obra\u010dunava i napla\u0107uje ukoliko klijent nije izmirio obaveze u skladu sa ugovornim odredbama. Ukoliko klijent kasni sa pla\u0107anjem nov\u010dane obaveze, du\u017ean je da, pored osnovne glavnice, plati i zateznu kamatu po stopi koja je striktno utvr\u0111ena zakonom.<\/p>\n\n\n\n Kada se odlu\u010dite za zadu\u017eivanje, od presudnog je zna\u010daja da razumete mehanizam vra\u0107anja duga. Anuitet<\/strong> je redovna rata kredita, odnosno obaveza klijenta koju pla\u0107a naj\u010de\u0161\u0107e jednom mese\u010dno ili, \u0161to je danas znatno re\u0111e, polugodi\u0161nje ili godi\u0161nje. Anuitet predstavlja fiksni nov\u010dani iznos koji je sastavljen od dela glavnice i dela kamate, a koji klijent pla\u0107a na ime postepene otplate svog kredita.<\/p>\n\n\n\n Da biste imali jasan i transparentan pregled budu\u0107ih obaveza, banka vam obezbe\u0111uje amort plan<\/strong>. To je detaljan plan otplate po kom klijent otpla\u0107uje svoju obavezu po kreditu. U njemu je jasno iskazan iznos anuiteta (mese\u010dne rate) sa ta\u010dnim datumima dospe\u0107a, sve do kraja otplatnog perioda. Ovaj plan sadr\u017ei kolone koje pokazuju koliko se od mese\u010dne rate odbija na ime glavnice, koliko na ime kamate, kao i kolonu stanja kredita, odnosno informaciju koliko ta\u010dno iznosi preostala glavnica nakon svake upla\u0107ene rate.<\/p>\n\n\n\n Pre finalnog odobrenja bilo kakvog zadu\u017eenja, finansijska institucija \u0107e povu\u0107i izve\u0161taj pod nazivom Kreditni biro<\/strong>. To je centralizovani elektronski izve\u0161taj koji izdaje Udru\u017eenje banaka Republike Srbije i prikazuje sva dugovanja jednog klijenta. Ova baza podataka sadr\u017ei podatke o svim finansijskim obavezama pravnih i fizi\u010dkih lica prema finansijskim institucijama, odnosno bankama, lizing kompanijama, kao i svim agencijama koje se bave kreditiranjem. Sa najnovijim tehnolo\u0161kim integracijama i zakonskim promenama do 2026. godine, ova baza uspe\u0161no obuhvata i podatke \u0161ireg spektra pru\u017ealaca usluga, uklju\u010duju\u0107i javno-komunalna preduze\u0107a i sudove, pru\u017eaju\u0107i potpunu sliku o finansijskoj odgovornosti klijenta.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Kako bi minimizovale rizik nevra\u0107anja pozajmljenih sredstava, banke zahtevaju adekvatne garancije. Kolateral<\/strong> predstavlja upravo to sredstvo obezbe\u0111enja banaka pri kreditnim poslovima i on mo\u017ee biti u nov\u010danom ili nenov\u010danom obliku. U nenov\u010danom obliku, ubedljivo naj\u010de\u0161\u0107i su hipoteka na nepokretnosti (na stambenom ili poslovnom objektu, kao i zemlji\u0161tu), zaloga na pokretnoj stvari (naj\u010de\u0161\u0107e na novom ili polovnom automobilu), jemstvo i menica. S druge strane, u nov\u010danom obliku kolateral se naj\u010de\u0161\u0107e javlja u obliku namenskog depozita.<\/p>\n\n\n\n Kada se u proces vra\u0107anja duga uklju\u010duju tre\u0107a lica, govorimo o jemstvu. Jemstvo<\/strong> predstavlja sredstvo obezbe\u0111enja nekog duga kod koga se tre\u0107e lice obavezuje da \u0107e poveriocu (banci) u odre\u0111enom roku platiti dug du\u017enika pod odre\u0111enim uslovima, ukoliko to sam du\u017enik ne u\u010dini. Jemac je pravno i su\u0161tinski gotovo ista kategorija kao i \u017eirant. U savremenom bankarstvu postoji vi\u0161e oblika jemstva: ugovorno jemstvo pravnog lica ili fizi\u010dkog lica, kao i meni\u010dno jemstvo (aval).<\/p>\n\n\n\n Prilikom odobravanja stambenih kredita, jedan od najva\u017enijih parametara je LTV racio<\/strong> (Loan-to-Value). Ovaj indikator se koristi kod nekretnine koja se kupuje i nad kojom se uspostavlja hipoteka, a predstavlja direktan odnos iznosa kredita banke i procenjene kupoprodajne cene nekretnine koja se stavlja pod hipoteku, pomno\u017een sa 100. Koristi se intenzivno kod stambenog kreditiranja, posebno prilikom obra\u010duna premije osiguranja koja se pla\u0107a Nacionalnoj korporaciji za osiguranje stambenih kredita (NKOSK).<\/p>\n\n\n\n Za uspe\u0161no uspostavljanje hipoteke i realizaciju kredita, neophodna je \u010dista pravna dokumentacija. Vlasni\u010dki list<\/strong> ili List nepokretnosti<\/a> je zvani\u010dni izvod iz zemlji\u0161nih knjiga, odnosno katastra nepokretnosti (RGZ). Ovaj dokument nepobitno pokazuje vlasni\u0161tvo nad nekom nepokretnosti, kao i informaciju da li postoje neki tereti na predmetnoj nepokretnosti (poput sudskih zabele\u017ebi ili prethodnih hipoteka). Danas je pristup ovom dokumentu znatno olak\u0161an putem portala e-Katastar, \u0161to ubrzava celokupnu proceduru.<\/p>\n\n\n\n Na samom kraju kreditnog procesa, klju\u010dni pravni akt je zalo\u017ena izjava<\/strong>. To je formalna saglasnost vlasnika nepokretnosti da se mo\u017ee uspostaviti hipoteka na odre\u0111enoj nepokretnosti u korist banke poverioca. Nakon sve\u010dane overe kod javnog bele\u017enika (notara), koja je danas usko elektronski povezana sa dr\u017eavnim sistemima, ova izjava se predaje u katastar nepokretnosti<\/a> kako bi se i pravno mogla upisati hipoteka na predmetnom stanu, \u010dime se omogu\u0107ava isplata sredstava prodavcu nekretnine.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Razumevanje bankarskih pojmova je klju\u010dno za dono\u0161enje sigurnih finansijskih odluka. Saznajte \u0161ta zna\u010de komitent, limit, anuitet, kolateral i drugi termini u savremenom bankarskom poslovanju.<\/p>\n","protected":false},"author":19,"featured_media":12749,"comment_status":"open","ping_status":"0","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[33],"tags":[63,56,45,69],"class_list":["post-11151","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-ugovori-i-dokumentacija","tag-finansiranje","tag-katastar-nepokretnosti","tag-vodici","tag-zakoni-i-regulativa"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11151","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/users\/19"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11151"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11151\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":23777,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11151\/revisions\/23777"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12749"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11151"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11151"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11151"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}![\"\"](\"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/app\/plugins\/blocks\/build\/blocks\/google-news\/..\/..\/images\/google-news-logo.3ac74af0.webp\" "\\"\\""){kind=logo}
\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\tKa\u0161njenja u pla\u0107anju i prate\u0107e sankcije<\/h2>\n\n\n\n
Sve \u0161to treba da znate o kreditima i planiranju otplate<\/h2>\n\n\n\n
Sredstva obezbe\u0111enja i proces odobrenja zadu\u017eenja<\/h2>\n\n\n\n
Imovinsko-pravni odnosi u eri digitalnog katastra<\/h2>\n\n\n\n