{"id":11377,"date":"2026-03-18T16:35:00","date_gmt":"2026-03-18T16:35:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/?p=11377"},"modified":"2026-05-14T10:36:59","modified_gmt":"2026-05-14T08:36:59","slug":"hipotekarni-kredit-bez-kreditne-sposobnosti","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/stambeni-krediti\/uslovi-i-primeri-kredita\/hipotekarni-kredit-bez-kreditne-sposobnosti-11377\/","title":{"rendered":"Kako funkcioni\u0161e hipotekarni kredit bez kreditne sposobnosti?"},"content":{"rendered":"\n

Hipotekarni kredit je specifi\u010dna vrsta gotovinskog kredita koji nude banke, a u kojem se nekretnina postavlja kao kolateral. U praksi, to zna\u010di da se va\u0161a imovina postavlja kao vid sigurnosti da \u0107e pozajmljena sredstva biti vra\u0107ena, ili \u0107e u suprotnom zajmodavac mo\u0107i pravno da preuzme imovinu ako du\u017enik ne vrati zajam prema potpisanom ugovoru.<\/p>\n\n\n\n

S obzirom na ekonomska kretanja do marta 2026. godine, hipotekarni kredit bez kreditne sposobnosti<\/strong> predstavlja jedan od najtra\u017eenijih, ali i najfleksibilnijih vidova finansiranja. Njegova najve\u0107a prednost je pristupa\u010dnost, jer naj\u010de\u0161\u0107e nije potrebno da imate \u017eiranta. Iako je ovo mo\u017eda i najva\u017enija olak\u0161ica, s obzirom na to koliko je danas te\u0161ko prona\u0107i osobu koja bi preuzela takav rizik, ovaj bankarski proizvod nudi i mnoge druge pogodnosti.<\/p>\n\n\n\n

Osnovni uslovi za podizanje hipotekarnog kredita<\/h2>\n\n\n\n

Prilikom apliciranja za ovu vrstu kredita, banke od vas ne zahtevaju nu\u017eno dokazivanje namene zbog koje podi\u017eete novac. Ovo klijentima pru\u017ea mogu\u0107nost da podignu zna\u010dajno ve\u0107i iznos u odnosu na redovne gotovinske kredite i iskoriste ga prema sopstvenim potrebama.<\/p>\n\n\n\n

To prakti\u010dno zna\u010di da ovim putem mo\u017eete finansirati li\u010dne investicije za koje banke nisu kreirale specijalizovane namenske kredite u svojoj ponudi. Me\u0111utim, iako su uslovi u 2026. godini donekle relaksirani u cilju stimulacije tr\u017ei\u0161ta nekretnina, da bi vam se odobrio ovakav zajam, potrebno je ispuniti odre\u0111ene kriterijume. Za podizanje hipotekarnog kredita bez kreditne sposobnosti naj\u010de\u0161\u0107e je nu\u017eno da imate redovna mese\u010dna primanja preko ra\u010duna u banci u kojoj i aplicirate za sredstva.<\/p>\n\n\n\n

Ukoliko ste u potrazi za novim stanom i planirate investiciju, uvek je pametno prvo istra\u017eiti tr\u017ei\u0161te. Pogledajte aktuelnu ponudu na na\u0161em sajtu za PRODAJA STANOVA<\/strong><\/a> kako biste imali jasan uvid u cene nekretnina<\/a> pre odlaska u banku.<\/p>\n\n\n\n

\u0160ta sve mo\u017ee biti predmet obezbe\u0111enja (kolateral)?<\/h2>\n\n\n\n

U skladu sa bankarskom regulativom, neophodno je posedovati adekvatnu imovinu koju mo\u017eete postaviti kao kolateral. Ono \u0161to se naj\u010de\u0161\u0107e prihvata kao instrument za osiguranje ove vrste kredita uklju\u010duje: zalo\u017eno pravo na nekretninu (hipoteka), polisu osiguranja nekretnine, polisu osiguranja \u017eivota, kao i izjavu o saglasnosti zaplene plate ili penzije korisnika kredita i supru\u017enika koja mora biti overena kod javnog bele\u017enika (notara).<\/p>\n\n\n\n

Kada je re\u010d o hipoteki, ona se mo\u017ee ustanoviti na zemlji\u0161tu, ali i na gra\u0111evinskim objektima trajnog karaktera. Prilikom upisa u nadle\u017eni katastar, hipoteka se odnosi na celu nepokretnost, ali mo\u017ee obuhvatiti i suvlasni\u010dki deo, kao i nepokretnosti koje su u zajedni\u010dkom vlasni\u0161tvu dva ili vi\u0161e lica (na primer, supru\u017enika ili naslednika do kona\u010dne deobe imovine).<\/p>\n\n\n\n

Pravni i ekonomski bonitet nekretnine<\/h2>\n\n\n\n

Pored samog posedovanja nepokretnosti, osnovni uslov je da ona bude legalno izgra\u0111ena, upisana u javne knjige i da poseduje odgovaraju\u0107i formalno-pravni i ekonomski bonitet. Postavlja se logi\u010dno pitanje: koji su to ta\u010dno formalno-pravni uslovi, a \u0161ta podrazumeva ekonomski bonitet koji va\u0161a nekretnina mora da ispuni?<\/p>\n\n\n\n

U pitanju su slede\u0107i formalno-pravni uslovi<\/strong>: du\u017enik (osoba koja tra\u017ei kredit od banke) mora biti vlasnik nepokretnosti na koju se stavlja hipoteka. Tako\u0111e, nekretnina na kojoj se zasniva hipoteka ne sme biti optere\u0107ena nekom drugom, ranije upisanom hipotekom (da nema drugog zalo\u017enog prava). Za realizaciju je potrebna zalo\u017ena izjava (za fizi\u010dka lica) ili odluka nadle\u017enog organa (za pravna lica), koju daje du\u017enik ili tre\u0107e lice u skladu sa zakonom, \u010dime se dozvoljava postavljanje hipoteke u korist banke do odre\u0111enog iznosa.<\/p>\n\n\n\n

Kada govorimo o uslovima za ekonomski bonitet<\/strong> va\u0161e nepokretnosti, klju\u010dni faktori su slede\u0107i:<\/p>\n\n\n\n

Nepokretnost na koju bi se postavila hipoteka mora imati jasnu ekonomsku vrednost, \u0161to banci garantuje mogu\u0107nost da ta imovina bude brzo unov\u010dena ukoliko do\u0111e do problema sa otplatom. Me\u0111utim, nije u pitanju bilo koja vrednost; neophodno je da procenjena vrednost nekretnine bude dovoljna ili znatno ve\u0107a od iznosa na koji glasi kredit, sa uklju\u010denim kamatama, provizijama i drugim tro\u0161kovima. Potrebno je dostaviti i dokaz nadle\u017enih organa da nepokretnost nije predvi\u0111ena za ru\u0161enje urbanisti\u010dkim planom i da ne podle\u017ee drugim pravnim teretima.<\/p>\n\n\n\n

\"Moderna<\/figure>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

U slu\u010daju da ipak postoji neka ranije upisana hipoteka, strogo se zahteva da trenutna tr\u017ei\u0161na vrednost nepokretnosti bude ve\u0107a od iznosa prve hipoteke, dok preostala razlika mora biti dovoljna da sigurno pokrije novi kreditni zahtev.<\/p>\n\n\n\n

Banke su svesne da su hipotekarni krediti po pravilu dugoro\u010dni aran\u017emani, sa rokom otplate koji je du\u017ei od 12 meseci i \u010desto se meri decenijama. Tokom tako dugog perioda neretko mo\u017ee do\u0107i do fizi\u010dkog o\u0161te\u0107enja nepokretnosti na kojoj se zasniva hipoteka, ili do umanjenja njene tr\u017ei\u0161ne vrednosti na neki drugi na\u010din.<\/p>\n\n\n\n

Kao dodatni vid sigurnosti da ne\u0107e do\u0107i do drasti\u010dnog pada vrednosti imovine, banke danas zahtevaju od du\u017enika da osiguraju samu nepokretnost, ali i da za\u0161tite sebe kroz polisu \u017eivotnog osiguranja koju uzimaju kod renomiranog osiguravaju\u0107eg dru\u0161tva. Tom prilikom, polisa osiguranja se obavezno vinkulira u korist banke.<\/p>\n\n\n\n

Tako\u0111e, mo\u017ee se odobriti i hipotekarni kredit bez kreditne sposobnosti zajmoprimca po osnovu administrativne zabrane, u slu\u010daju da se taj uslov zameni adekvatnom polisom \u017eivotnog osiguranja zajmoprimca u iznosu odobrenog kredita, uz vinkulaciju na banku.<\/p>\n\n\n\n

Rizici i va\u017enost finansijskog savetovanja pre zadu\u017eivanja<\/h2>\n\n\n\n

U svakodnevnom \u017eivotu neretko dolazimo u situacije kada su nam hitno potrebna dodatna finansijska sredstva iz razli\u010ditih razloga. Podizanje kredita je odli\u010dna opcija kada imate stabilnu kreditnu sposobnost i jasnu viziju otplate.<\/p>\n\n\n\n

\"Moderni<\/figure>\n\n\n\n

<\/p>\n\n\n\n

Me\u0111utim, kada to nije slu\u010daj, ulazak u kreditni aran\u017eman bez adekvatne kreditne sposobnosti mo\u017ee vas dovesti u veoma nezgodan polo\u017eaj zbog rigoroznih uslova koje banke postavljaju u cilju smanjenja sopstvenog rizika.<\/p>\n\n\n\n

Kada razmatramo hipotekarne kredite bez kreditne sposobnosti<\/strong>, u javnosti \u010desto postoji opravdana sumnja da su ovakvi proizvodi kreirani prvenstveno kako bi vlasni\u0161tvo nad nekretninom lak\u0161e pre\u0161lo na poverioca u slu\u010daju nepla\u0107anja. U skladu sa tim, Narodna banka Srbije kontinuirano upozorava gra\u0111ane da ni najatraktivniji uslovi hipoteke ne mogu i ne smeju zameniti li\u010dni kreditni kredibilitet i realnu platnu sposobnost du\u017enika.<\/p>\n\n\n\n

Zajmodavci (naj\u010de\u0161\u0107e banke) i kreditni brokeri zakonski su obavezni da pru\u017ee transparentan savet pre nego \u0161to preporu\u010de hipoteku. Oni \u0107e detaljno proceniti nivo otplate hipoteke koji zaista mo\u017eete da priu\u0161tite, imaju\u0107i u vidu va\u0161e realne prihode, postoje\u0107e dugove i svakodnevnu potro\u0161nju uzrokovanu inflacijom. Pre nego \u0161to potpi\u0161ete ugovor sa bankom, izuzetno je preporu\u010dljivo obaviti konsultacije sa nezavisnim finansijskim savetnicima za nekretnine.<\/p>\n\n\n\n

Oslanjanje na stru\u010dan savet, umesto samostalnog i \u010desto lai\u010dkog istra\u017eivanja, zna\u010di da ukoliko se hipoteka kasnije ispostavi kao neprikladna, vi imate znatno ve\u0107a prava prilikom podno\u0161enja \u017ealbe. Na primer, mo\u017eete zakonski da se \u017ealite na finansijsku zloupotrebu ako se savet koji ste dobili pokazao kao \u0161tetan za vas.<\/p>\n\n\n\n

Ukoliko izbegnete stru\u010dne konsultacije, preuzimate apsolutnu i potpunu odgovornost za svoju odluku o hipoteci. Tako vrlo lako mo\u017eete zavr\u0161iti sa pogre\u0161nom hipotekom koja nije adekvatna za va\u0161u specifi\u010dnu situaciju, \u0161to bi dugoro\u010dno bila izuzetno skupa gre\u0161ka. Sa druge strane, mo\u017eete biti i odbijeni od strane zajmodavca prosto zato \u0161to niste jasno razumeli ograni\u010denja ili za koje je ta\u010dno okolnosti takva hipoteka uop\u0161te bila dizajnirana.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Saznajte sve o uslovima i rizicima za podizanje hipotekarnog kredita bez kreditne sposobnosti. Otkrijte kako iskoristiti nekretninu kao kolateral i na \u0161ta treba obratiti pa\u017enju pre potpisivanja.<\/p>\n","protected":false},"author":19,"featured_media":12810,"comment_status":"open","ping_status":"0","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[19],"tags":[63,43,57],"class_list":["post-11377","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uslovi-i-primeri-kredita","tag-finansiranje","tag-fokus","tag-kupoprodaja-nekretnina"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11377","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/users\/19"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11377"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11377\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":15631,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11377\/revisions\/15631"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/media\/12810"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11377"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11377"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.nekretnine.rs\/news\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11377"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}